만능통장 ISA 계좌 혜택과 절세 방법! (feat. 미래에셋 ISA 통장 개설 )

 

최근 재테크에 대한 관심도가 높아지고, 정부가 ISA계좌에 대한 비과세 혜택을 확대하며 많은 사람들이 ISA계좌에 대한 관심도가 높아지고 있습니다. 

 

이번 포스팅에서는 주식, 채권 등 다양한 투자상품을 한 곳에서 투자할 수 있고, 또한 절세 효과 까지 볼 수 있는 ISA 계좌에 대해 다뤄보도록 하겠습니다. 

1.  ISA란?

절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 제도화한 상품의 하나. '분리과세금융소득'에 속합니다.

하나의 계좌에 예금·펀드,ELS 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 발생한 이자소득, 배당소득에 대해 최대 400만원 까지 비과세 혜택, 초과분은 9.9% 분리과세를 적용받을 수 있습니다.

 

매년 2,000만원까지 납입할 수 있으며, 의무 만기는 3년입니다.(2020년 이전에는 만기 5년)  최대 누적 납입액 한도는 5년간 1억원이지만, 연 2,000만원 한도액과 누적 1억원 한도액은 2024년 중으로 2배 늘어날 수도 있다고 합니다.

 

2. 가입자격

소득 유무 관련 없이 19세 이상인 국내 거주자 모두와 15세 이상인 근로소득자가 가입할 수 있습니다. 

 

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3. ISA 계좌의 종류 및 가입자수 

ISA는 크게 신탁형, 일임형, 투자중개형의 3종류로 나뉩니다. 이 중 예금은 신탁형에서만, 국내 주식과 채권은 중개형에서만 투자가 가능합니다. 은행과 증권사에서 가입이 가능한 신탁형·일임형 ISA와 달리 중개형 ISA는 증권사에서만 취급합니다. 

	중개형 ISA	신탁형 ISA	일임형 ISA
가입경로	증권사	은행, 증권사	은행, 증권사
투자방법	직접투자	고객의 운용지시에 따라 운용	금융회사의 포트폴리오를 선택해 일임운용
투자가능상품	국내상장주식, 국내채권 펀드, ETF, ETN, RP, 파생결합증권 리츠 등 (선택하면 국내상장해외주식도 투자가능)	예적금 펀드, ETF, ETN, RP, 파생결합증권 리츠 등	펀드, ETF, ETN, RP, 파생결합증권 리츠 등
*가입자 수	4,296,224명	822,644명	132,711명

* 가입자수 : (24.04기준 금융투자협회 자료 참고)

 

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4. ISA 계좌 혜택

 

★ 유리한 세제혜택

계좌 내 모든 이익과 손실을 합쳐서 계산하고, 한도에 따라 비과세 + 비과세 한도를 넘어가면 분리과세를 하게됩니다. 

 

유형	일반형	서민형	농어민
가입요건	만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세 ~ 19세 미만 대한민국 거주자	직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천 8백만원 이하 거주자	직전연도 종합소득 3천 8백만원 이하 농어민 거주자
비과세한도	200만원	400만원	400만원
비과세 한도 초과시	9.9% 저율 분리과세 적용
의무가입기간	3년
납입한도	연간 2천만원, 최대 1억원 (당해년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월 가능)
중도인출	총 납입원금 내에서 횟수제한 없이 중도인출 가능 (인출금액 만큼 납입한도가 복원되지 않음)
추가필요서류	[만15~19세미만] 개인종합자산 관리계좌 가입용 '소득확인증명서'	개인종합자산관리계좌 가입용 '소득금액확인서'	개인종합자산관리계좌 가입용 '소득금액확인서' 및 '농어업인확인서'등

 

이 처럼 3년의 의무가입기간이 있어 자유롭게 입출금이 불가능하지만, 중도인출은 가능합니다. 

다만, 중도인출을 하게 된다면 이미 받은 세제 혜택을 반환해야합니다. 

 

최근에는 투자에 대한 관심이 높아져 중개형 ISA 를 많이 개설하고 있습니다. 

하지만, 주식이나 채권 투자에 대한 경험이 너무 없으신 분들은 초기엔 전문가와 함께하는 신탁형 또는 일임형을 선택하는것도 좋을 수 있습니다. 

 

다음 포스팅에서는 미래에셋 ISA 계좌개설 방법, 서민형 전환하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.