ISA 계좌 서민형 전환 방법, 일반형과 서민형 차이

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ISA계좌에는 일반형과 서민형이 있는데요, 서민형으로 ISA계좌를 가입하게 되면 절세혜택을 더욱 더 받을 수 있게됩니다. 

 

<ISA  계좌에 대해 더 자세히 알고싶다면 >

2024.06.07 - [직장인 생활백서] - 만능통장 ISA 계좌 혜택과 절세 방법! (feat. 미래에셋 ISA 통장 개설 )

 

1. ISA 계좌유형

ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어민형이 있는데 유형별 가입 요건과 비과세 한도 등에 대하여 아래표를 참고하면 됩니다. 

유형	일반형	서민형	농어민
가입요건	만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세 ~ 19세 미만 대한민국 거주자	직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천 8백만원 이하 거주자	직전연도 종합소득 3천 8백만원 이하 농어민 거주자
비과세한도	200만원	400만원	400만원
비과세 한도 초과시	9.9% 저율 분리과세 적용
의무가입기간	3년
납입한도	연간 2천만원, 최대 1억원 (당해년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월 가능)
중도인출	총 납입원금 내에서 횟수제한 없이 중도인출 가능 (인출금액 만큼 납입한도가 복원되지 않음)
추가필요서류	[만15~19세미만] 개인종합자산 관리계좌 가입용 '소득확인증명서'	개인종합자산관리계좌 가입용 '소득금액확인서'	개인종합자산관리계좌 가입용 '소득금액확인서' 및 '농어업인확인서'등

 

2. 서민형 전환방법

ISA 계좌 서민형으로 바로 가입하면 좋겠지만, 처음부터 바로 서민형으로 가입되지는 않고 일반형으로 우선적으로 가입한 후, 증권사에 전환을 신청해야 합니다. 

 

증권사 마다 조금씩 다르겠지만 공통적으로 홈텍스에서 소득확인 증명서를 발급받아 증권사에 제출하고 증권사가 승인하면 서민형으로 전환이 완료됩니다. 

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※ 소득금액증명원 발급방법

홈텍스 - 국세증명·사업자등록 ·세금관련 신청/신고 - 소득금액확인서(개인종합자산관리계좌 가입용)  

 

미래에셋 증권사의 경우 일반형 가입 후 팩스 또는 이메일로 소득확인증명서를 발송하면, 해당 사업부에서 확인 후 유선으로 안내를 받을 수 있으며, 요건이 충족된다면 당일 서민형으로 전환됩니다. 

 

다만, 신규가입이기에 가입 다음연도에 가입요건의 충족여부를 자동적으로 추가 확인하며 다음연도에도 요건이 충족된다면 서민형으로 계속 지속될 수 있지만, 요건이 충족되지 않는다면 다시 일반형으로 전환 될 수 있습니다. 

 

 ISA 계좌 서민형 전환방법 및 계좌유형에 대해 간략히 정리해 보았으며, 

다음포스팅에서는 ISA 계좌개설방법에 대해 알아 보도록 하겠습니다.